Wat is een direct ingaande lijfrente?

Met de Direct Ingaande Lijfrente (DIL) van Scildon krijg je direct een aanvulling op je inkomen. Tegen betaling van een koopsom (de waarde van jouw lijfrentekapitaal op de einddatum) ontvang je periodiek (bijvoorbeeld per maand) een uitkering. Over de uitkeringen betaal je inkomstenbelasting.

Hoe bereken je een lijfrente?

Lijfrente vanaf welke leeftijd • De geschatte waarde van het onroerend goed op het moment van de lijfrente • De statistisch vastgelegde vermoedelijk resterende levensduur op basis van de leeftijd en het geslacht van de rentetrekker. • Het aantal hoofden rentetrekkers waarop de lijfrente wordt gevestigd (lees eigenlijk de vermoedelijk statistisch bepaalde resterende levensduur van de volgens statische tabellen langstlevende • De bepaling die al dan niet voorziet in de indexatie van de lijfrente • De bepaling die al dan niet voorziet in een maximum duurtijd en hoelang deze duurt.

De modaliteit van de lijfrente, lees of het een verkoop betreft in volle eigendom of in naakte eigendom (dus of de rentetrekker al dan niet het recht van de vruchten, huurgelden en/of bewoning behoudt, • De omvang van het betaalde voorschot dat onmiddellijk wordt betaald (boeket of bouquet) • Het antwoord op de vraag of de rente verder dient betaald indien één van de rentrekkers overlijdt, dan wel dat de renteverplichting dan wegvalt of beperkt wordt tot een percentage Men spreekt van vrije lijfrente wanneer de verkoop op lijfrente kan zowel de volle eigendom als de loutere naakte eigendom van het onroerend goed betreffen.

De verkoop op lijfrente in volle eigendom wordt daarom ook vrije lijfrente geheten. De verkoop op lijfrente behoort vaker met (voor)behoud van vruchtgebruik zodat de verkoper op lijfrente (de lijfrentetrekker) de woning kan blijven wonen of verhuren tot zijn overlijden.

• In dit geval wordt de naakte eigendom op lijfrente verkocht.
• De verkoop op lijfrente kan zelfs gebeuren met (voor)behoud van het recht op bewoning.
• Dit recht behelst het recht van de lijfrentetrekker om zelf in de woning te blijven wonen maar niet om het te verhuren (bijvoorbeeld indien hij of zij gaat verhuizen naar een serviceflat of home.

Hoe groter de rechten die aan de koper op lijfrente worden overgedragen hoe hoger de prijs die de lijfrentetrekker bekomt, weze het dat een minstens even belangrijke factor de leeftijd en veronderstelde levensduur van de rentetrekker is. Vaak toegepaste berekening: Bij een verkoop op lijfrente wordt vaak/meestal gewerkt met een boeket (bouquet) of zogeheten voorschot van ongeveer 10 tot 20% van de waarde van de woning betaald.

Hierna wordt van waarde van de woning het boeket afgetrokken, Op basis van deze uitkomst wordt de lijfrente berekend. Dit kan op diverse wijzen via diverse tabellen, of eenvoudig door van de waarde van de woning het boeket af te trekken en dit te delen door het aantal maanden statistisch bepaalde levensduur of door het aantal maanden tot het bereiken van de maximumtermijn.

Aldus wordt de maandelijkse lijfrente bekomen. Indien de rentetrekker in de woning blijft wonen dient van deze rente de huurwaarde op maandbasis afgetrokken. In de regel wordt dit bedrag geïndexeerd. De lijfrenteverplichting wordt vaak op twee hoofden gevestigd waarbij de betaling van de rente blijft voortlopen tot het overlijden van de langstlevende of tot de maximumduur.

De berekening garandeert vaak aan de koper dat hij niet meer zal betalen dan de waarde van de woning. Een andere berekeningswijze is die vertrekkend van het beleggingsperspectief van de koper op lijfrente en dit door een simulatie te maken van de opbrengst van een belegging teneinde door de belegging een bedrag te bekomen met equivalent van de waarde van de woning.

Waarbij anders dan bij een gewone belegging de waarde van de belegging verzekerd is door de vastgoedwaarde, met bijkomend voordeel de meerwaarde van het vastgoed en de kans vervroegd met de investering te kunnen stoppen indien de verkoper op lijfrente, de rentetrekker, voor de maximumduur komt te overlijden.

Krijg onbeperkt toegang Lees alle bijdragen op elfri.be Stop wanneer je wil Je lidmaatschap kan op elk moment worden stopgezet

: Lijfrente vanaf welke leeftijd

Hoeveel lijfrente voor 100000?

Pensioen: levenslange uitkering – Een uitkering via een lijfrente die levenslang uitbetaalt, ziet er als volgt uit voor een pensioenkapitaal tussen 100.000 euro en 300.000 en wordt aangeboden door zes partijen: De tabel toont hoe je met een kapitaal van 100.000 euro een lijfrente kunt kopen die levenslang bruto 484 euro per maand uitkeert.

Met een pensioenkapitaal van 300.000 euro kun je rekenen op een levenslange uitkering van 1.462 euro. Net als in het eerdere voorbeeld neemt de uitkering proportioneel toe. De maandbedragen zijn bij een levenslange uitkering gemiddeld genomen iets lager dan in het eerdere voorbeeld met een lijfrente-uitkering die 20 jaar loopt.

De reden hiervoor is dat het pensioenkapitaal in het geval van een levenslange uitkering over een potentieel langere periode wordt uitgesmeerd.

Hoeveel lijfrente krijg ik?

Tijdelijke oudedagslijfrente – Het gaat hierbij om periodieke uitkeringen die ingaan in het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt of in de 5 jaar daarna. U krijgt bijvoorbeeld vanaf uw 68e jaar maandelijks een uitkering van € 1.000. De volgende 2 voorwaarden gelden:

u moet de uitkeringen minimaal 5 jaar ontvangen het totale jaarlijkse bedrag van de uitkeringen uit alle tijdelijke lijfrenten mag niet hoger zijn dan het maximale bedrag genoemd in onderstaande tabel Is het jaarlijkse bedrag van de uitkeringen hoger? Dan moet u de uitkeringen minimaal 20 jaar ontvangen

Tabel tijdelijke oudedagslijfrente bij bank, beleggingsonderneming of beleggingsinstelling

Jaar	Maximale uitkering per jaar voor het totaal van alle tijdelijke lijfrente-uitkeringen
2023	€ 24.168
2022	€ 22.735
2021	€ 22.443

Hebt u vóór 2014 een tijdelijke oudedagslijfrente afgesloten? Dan zijn er 2 mogelijkheden:

u hebt tot en met 2013 premies betaald, daarna niet meer Uw tijdelijke oudedagslijfrente mag dan voor de gehele waarde van uw lijfrente ingaan in het jaar waarin:

u 65 jaar wordt of in de 5 jaar daarna, of u de AOW-leeftijd bereikt of in de 5 jaar daarna

u hebt ná 2013 ook nog premies betaald Uw tijdelijke oudedagslijfrente mag dan voor de waarde van uw lijfrente op 31 december 2013 ingaan in het jaar waarin u 65 jaar wordt of in de 5 jaar daarna. Voor het restant van de waarde van uw lijfrente mag u een tijdelijke oudedagslijfrente laten ingaan in het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt of in de 5 jaar daarna. Maar u mag er ook voor kiezen voor de gehele waarde van uw lijfrente een tijdelijke oudedagslijfrente te laten ingaan in het jaar waarin u de AOW-leeftijd hebt bereikt of in de 5 jaar daarna.

Wat is een direct ingaand pensioen?

Wat is het Direct Ingaand Pensioen? Het Direct Ingaand Pensioen is een meestal levenslange pensioenuitkering die je aankoopt met een opgebouwd pensioenkapitaal.

Is lijfrente belastingvrij?

U koopt uw lijfrente af – Als u een lijfrenteverzekering afkoopt of tegoed opneemt uit een lijfrenterekening of -beleggingsrecht, moet u hierover inkomstenbelasting betalen. Uw financiële instelling houdt loonheffing in op (een deel van) de afkoopsom.

Hoeveel belasting betaal je bij afkoop lijfrente?

De inkomstenbelasting over de afkoopsom kan oplopen tot maximaal 49,50%. De Belastingdienst brengt, in een aantal gevallen, ook 20% revisierente over de afkoopsom in rekening. De belastingregels zijn vaak niet eenvoudig en zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie.

Hoe lang mag je lijfrente uitstellen?

De opties: uitkeren of je uitkering nog even uitstellen (doorsparen) – Als het kapitaal van je lijfrenteverzekering vrijkomt, moet je kiezen wat je ermee doet. Je hebt dan een aantal opties :

Je lijfrente uitkeren, Je kiest bijvoorbeeld voor een periodieke uitkering per maand of per kwartaal. Dat moet je doen voor een periode van minimaal vijf jaar. Doorsparen met je lijfrente. Je lijfrente-uitkering uitstellen mag tot maximaal vijf jaar na het jaar waarin je de AOW-leeftijd hebt bereikt. Je geld groeit dan dus nog een tijdje door. Daarna laat je het geld pas periodiek uitkeren. Een combinatie van bovenstaande opties is ook mogelijk. Je laat dan een deel van je opgebouwde lijfrente periodiek uitkeren en met een deel van je lijfrente spaar je door.

In de praktijk zien we vaak twee groepen mensen:

Hoe weet je of je pensioen goed is?

In mijnpensioenoverzicht.nl kunt u de gegevens van uw pensioen en uw AOW zien: hoeveel pensioen u heeft opgebouwd; hoeveel netto pensioen u maandelijks krijgt; het bedrag van uw verwachte AOW.

Hoe weet je of je een goed pensioen hebt?

2. Check jaarlijks of je pensioen 70% van je laatstverdiende bruto-inkomen is – Hoeveel pensioen heb ik nodig? Een richtlijn die vaak wordt gebruikt voor ‘genoeg pensioen’ is 70% van het laatstverdiende bruto-inkomen. Dit betekent dat je 70% van het (bruto) inkomen dat je ontvangt als je met pensioen gaat nodig hebt voor je pensioen.

1. Het is heel makkelijk te checken hoe je er zelf voor staat.
2. Het enige dat je hoeft te doen is te kijken in mijnpensioenoverzicht.nl,
3. Op deze website wordt voor iedere Nederlander bijgehouden wat hij of zij al aan pensioen heeft opgebouwd.
4. En ook welk pensioen nog opgebouwd wordt als je doorwerkt tot je pensioendatum.

Even inloggen met je DigiD en je kunt direct zien wat je straks per maand krijgt als je met pensioen bent. En of dit overeenkomt met 70% van je laatstverdiende inkomen.

Hoe kan ik zien waar ik overal pensioen heb opgebouwd?

Pensioen bekijken op mijnpensioenoverzicht.nl – Op de website mijnpensioenoverzicht.nl kunt u zien hoeveel AOW en pensioen u tot nu toe in Nederland heeft opgebouwd. Om uw pensioenoverzicht te bekijken, moet u inloggen op mijnpensioenoverzicht.nl. U heeft daarvoor DigiD of een Europees erkend inlogmiddel nodig.

Wat is een uitgestelde lijfrente?

Bij de uitgestelde lijfrente wordt een kapitaal gespaard (gespaard of belegd) als (aanvullend) pensioen. Op de afgesproken einddatum komt de verzekering tot uitkering. De uitkering wordt aangewend voor een direct ingaande lijfrente. De lijfrente voorziet in een periodieke uitkering.

Welke lijfrente zijn er?

Soorten lijfrente – Er bestaan verschillende soorten lijfrente. Een spaarlijfrente, een beleggingslijfrente en een verzekerde lijfrente. De spaarlijfrente en de beleggingslijfrente wordt “bancaire lijfrentes” genoemd. Deze bestaan sinds 2008 en vallen onder de wet Banksparen,

Sindsdien is de verzekerde lijfrente uit de gratie geraakt. Verzekerde lijfrentes waren meestal woekerpolissen. Bij de bancaire lijfrentes kan de uitkeringsfase ingaan op elk gewenst moment, maar uiterlijk vijf jaar na jouw AOW-leeftijd. Als je de uitkering na de AOW-leeftijd laat ingaan, moet deze minimaal vijf jaar duren en mag je maximaal € 22.735 per jaar (in 2022) laten uitkeren.

Laat je ‘m eerder ingaan, dan moet de uitkering tot minimaal twintig jaar na jouw AOW-leeftijd duren. Een voorbeeld: wil je op 63 jarige leeftijd beginnen met uitkeren en jouw AOW-leeftijd is 67 jaar? Dan komen er 4 uitkeringsjaren bij (naast die 20 jaar).

Hoeveel belasting betalen bij vrijgekomen lijfrente?

Op de waarde van je lijfrenteverzekering zijn wij verplicht belasting in te houden. Zo gaat er maximaal 52% belasting af. Je ontvangt het restantbedrag op je rekening. De belasting dragen wij af aan de Belastingdienst.